tilgungsaussetzungsdarlehen

Bausparen muss nicht immer etwas mit „bauen“ zu tun haben. Auch der Kauf einer Immobilie muss nicht sein. Doch erst wenn das Bauspardarlehen auch genutzt wird, entfaltet sich der volle Vorteil des Bausparens.
Den ganzen Beitrag lesen »

Tweet This Post

Wenn man eine Lebensversicherung als Tilgungsträger für das Festdarlehen nutzen möchte eignet sich hier vor allem die fallende Risikolebensversicherung. Bei dieser Form sinken jedes Jahr sowohl die Beiträge als auch die Versicherungssumme äquivalent mit den steigenden Tilgungsanteilen des Kredites. Besonders wichtig wird diese bei jungen Familien, wenn ein Partner alleine die monatlichen Belastungen nicht tragen kann.

Tweet This Post

Als Tilgungsträger einen Investmentfonds zu nutzten ist mit einem hohen Risiko behaftet, kann aber durchaus rentabel sein. Ist die Rendite von Aktienfonds langfristig gesehen wesentlich höher als die Zinsen die der Kreditnehmer für das Darlehen zahlen muss kann er entweder früher schuldenfrei sein oder er muss für die Rückzahlung des Kredites weniger Geld aufbringen als bei einem Annuitätendarlehen. Noch vor 9 Jahren lagen die Renditen im zweistelligen Bereich, inzwischen haben Investmentfonds teilweise bis zu 50% Verlust. Es gibt zwei wesentliche Risiken: das Zinsanpassungsrisiko, nach Ablauf der Zinsbindung und das Risiko, dass die angesparte Summe nicht zum Tilgen des Darlehens ausreicht.
Aktienfondsparpläne nutzen den Cost-Average Effekt, dass bedeutet das bei langfristigen Sparplänen Kursschwankungen durchaus einen positiven Effekt haben können. Denn bei niedrigen Kursen kann man für das gleiche Geld mehr Fondsanteile kaufen, als bei hohen Kursen. Wenn diese dann im Laufe der Zeit wieder steigen, dann hat das einen positiven Effekt, weil es für eine höhere Rendite sorgt.

Nach 12 Monaten hat der Anleger insgesamt 1200 Euro in den Fonds investiert und bedingt durch die Schwankungen des Kurses 20,61 Anteile des Fonds erworben. Am Ende der Laufzeit hat der Fonds ein Minus von 25 Prozent, welches aber trotzdem für eine positive Rendite von 28,8 Prozent gesorgt hat. Denn er hat 20,61 Anteile*75Euro=1545,75Euro erwirtschaftet und damit einen Gewinn von 345,75 Euro.
Ein Restrisiko besteht immer und mit einem wirklich schlechten Fonds werden Sie wahrscheinlich auch eine negative Rendite erwirtschaften. Wirklich wichtig ist die Fondsentwicklung im letzten Drittel der Sparlaufzeit, hier ist eine genaue Beobachtung nötig um eventuell vorzeitig Gewinne sicherzustellen bzw. schon zu entschulden. Der Nettoertrag des Tilgungsträger sollte immer über den Nettozinsen des Darlehens liegen.

Tweet This Post

Die Finanzkrise hat viele Unternehmen hart getroffen, unter anderem auch die Lebensversicherungen. So mussten nahezu sämtliche Versicherungsgesellschaften die Überschussbeteiligungen in der vergangenen Zeit stark vermindern. Die Mindestverzinsung bleibt den zwar Anlegern erhalten aber die Versicherungssumme wird wahrscheinlich nicht zur Tilgung ausreichen. Nun könnte man die Versicherungssumme erhöhen aber da das wie ein Neuabschluss gewertet wird, gilt auch wieder die 12 Jahresfrist für die Steuererleichterung.

Tweet This Post

In Immobilien zu investieren ist eine interessante Option Geld zu verdienen. So kann man Einnahmen aus der Miete und dem Wertzuwachs der Immobilie generieren. Um diese Möglichkeit nutzen zu können braucht man das Kapital um eine Immobilie auch zu erwerben. Das bedeutet, entweder man hat das nötige Eigenkapital oder ein Darlehen wird gebraucht. Das Festdarlehen ist hier die optimale Lösung, da die Schuldzinsen als Werbekosten verrechnet werden können. Darüber hinaus können die Beiträge zur Lebensversicherung regelmäßig als Sonderausgaben berücksichtigt werden und die spätere Auszahlung der Versicherungssumme bzw. der Erträge zwecks Tilgung des Festdarlehens unterliegen nur noch zur Hälfte der Einkommenssteuer. Bedingung hierfür ist allerdings, dass der Versicherungsnehmer bereits mindestens 60 Jahre alt ist und die Versicherung bereist 12 Jahre lief. Das gilt für alle Verträge die ab dem 1.1.2005 abgeschlossen wurden.

Tweet This Post

Bei einem Festdarlehen handelt es sich um ein langfristiges Darlehen, dass erst nach dem Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt wird. Das bedeutet über die Jahre der Laufzeit erfolgt nur die Begleichung der Zinsen. Die Tilgungsleistung fließt während dessen in eine Sparanlage, wie eine Lebensversicherung oder einem Bausparvertrag. Aus der Ausschüttung bzw. Zuteilung erfolgt dann die Tilgung am Ende des Darlehensvertrages, deswegen wird das Festdarlehen auch endfälliges Darlehen genannt.

Tweet This Post